Comprendre votre score de crédit et votre rapport de crédit
Votre pointage de crédit et votre dossier de crédit sont deux facteurs importants que les prêteurs utilisent pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt. Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui représente votre solvabilité, tandis que votre dossier de crédit est un registre détaillé de vos antécédents de crédit. Les prêteurs utilisent votre dossier de crédit pour déterminer le montant des intérêts que vous paierez sur un prêt, si vous serez approuvé pour un prêt ou une carte de crédit, ou si l’on vous proposera de meilleurs taux ou conditions. Il est important de comprendre votre pointage de crédit et votre dossier de crédit, car ils constituent la base de votre historique de crédit. Si votre dossier de crédit contient des erreurs, vous pouvez les contester et les faire supprimer – mais seulement si vous avez déjà obtenu un crédit par le passé ! Votre pointage de crédit et votre dossier de crédit sont accessibles gratuitement auprès de chacune des principales agences d’évaluation du crédit. Pour connaître votre cote de crédit, vous pouvez également vous inscrire à des services gratuits de surveillance du crédit.
Comparez les différents types de crédit
Il existe de nombreux types de crédit, mais les deux plus courants sont les prêts à tempérament et les crédits renouvelables. Les prêts à tempérament, comme les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles, exigent le paiement intégral du prêt dans un délai déterminé. En revanche, le crédit renouvelable, comme une carte de crédit, vous permet d’effectuer des paiements mensuels qui sont bien inférieurs au montant dû sur le prêt initial. Il existe également différents types de cartes de crédit, comme les cartes de récompenses de voyage ou les cartes de remise en argent, mais elles entrent toutes dans l’une des trois catégories suivantes : garanties, non garanties et avances de fonds. Les cartes de crédit garanties exigent un dépôt de garantie que vous mettez sur le prêt si vous ne faites pas vos paiements. Les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas de dépôt de garantie, et les cartes d’avance de fonds sont destinées aux prêts à court terme.
Comprendre les options de votre carte de crédit
Les cartes de crédit sont un type de dette courant que la plupart des consommateurs ont à un moment ou à un autre de leur vie. Mais il existe de nombreux types de cartes de crédit, et il est donc important de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Tout d’abord, vous devez comprendre quels sont les facteurs qui composent votre score de carte de crédit. L’historique des paiements représente 35 % de votre pointage de crédit. Payez vos factures à temps et évitez de payer plus que ce que vous devez. L’utilisation du crédit représente 30 % de votre pointage de crédit. Maintenez votre solde en dessous de 30 % de votre limite de crédit pour conserver votre pointage de crédit. Le nouveau crédit représente 10 % de votre pointage ; profitez donc des primes à l’inscription. Les antécédents de crédit représentent 15 % de votre pointage ; gardez vos anciens comptes de crédit ouverts. Enfin, la composition du crédit compte pour 10 % de votre score ; maintenez un portefeuille de crédit diversifié.
Demandez un prêt ou une carte de crédit
La première étape pour obtenir un crédit en ligne consiste à sélectionner un type de crédit, tel qu’un prêt ou une carte de crédit. Pour choisir le type de crédit à demander, tenez compte de votre situation financière, du montant actuel de votre crédit et de vos objectifs financiers. Après avoir sélectionné le type de crédit à demander, vous devez décider à quel type de prêteur vous adresser. Il existe de nombreux types de prêteurs, notamment les banques et les coopératives d’épargne et de crédit, les agences d’évaluation du crédit, les plateformes de prêts entre pairs et les prêteurs en ligne. Vous devez réfléchir soigneusement au type de prêteur auquel vous allez vous adresser, car les différents types de prêteurs offrent des taux et des frais différents. Une fois que vous avez choisi le type de prêteur auquel vous voulez vous adresser, vous devez demander votre cote de crédit et votre dossier de crédit. Après avoir examiné votre dossier de crédit et votre pointage de crédit, vous devez décider si vous voulez apporter des changements pour améliorer votre pointage de crédit.
Gérez votre crédit de manière responsable
La chose la plus importante que vous puissiez faire avec le crédit est de le gérer de manière responsable. Quel que soit le type de crédit que vous obtenez, vous devez toujours effectuer vos paiements à temps pour éviter de nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez vous assurer de toujours payer vos factures à temps en mettant en place des paiements automatiques ou en créant un rappel sur votre calendrier. Vous devriez également éviter de demander trop de crédit, car cela peut nuire à votre cote de crédit. La façon la plus simple d’éviter de demander trop de crédit est de demander une seule carte de crédit avec une faible limite de crédit. Il peut également être utile de consulter régulièrement votre dossier de crédit et votre pointage de crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs.
Recherchez les meilleures offres de cartes de crédit
Si vous souhaitez ajouter ou remplacer une carte de crédit dans votre portefeuille, vous pouvez rechercher des offres de cartes de crédit en ligne. Les sociétés de cartes de crédit proposent de nombreux types d’offres de cartes de crédit, comme des cartes de remboursement, des cartes de récompenses de voyage et des cartes à faible taux d’intérêt. Il est important de tenir compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs financiers avant de décider de l’offre de carte de crédit à accepter. Après avoir décidé de l’offre de carte de crédit à accepter, vous devez décider comment demander la carte de crédit. Il existe de nombreuses façons de demander une carte de crédit, notamment en personne, en ligne ou par téléphone. Il est important de tenir compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs financiers avant de décider comment demander une carte de crédit.
Utilisation des cartes de crédit pour obtenir des récompenses
Les cartes de crédit sont souvent utilisées pour autre chose que le paiement des achats – de nombreuses personnes utilisent également les cartes de crédit pour obtenir des récompenses. Les programmes de récompenses des cartes de crédit offrent des incitations à utiliser leurs cartes de crédit, comme des réductions sur les voyages et des primes de remboursement. Cependant, les programmes de récompenses des cartes de crédit peuvent être compliqués, il est donc important de comprendre les termes et conditions de votre programme de récompenses de carte de crédit avant d’utiliser votre carte de crédit pour des achats. Les programmes de récompenses des cartes de crédit s’accompagnent souvent de frais, appelés taux annuel en pourcentage (TAEG), et il est donc important de comprendre comment fonctionne le TAEG.
Maintenir un bon crédit
Une fois que vous avez obtenu un crédit et que vous l’utilisez de manière responsable, vous souhaitez conserver un bon crédit. Il existe plusieurs façons de le faire, notamment en remboursant votre carte de crédit tous les mois et en surveillant votre dossier de crédit. Vous devriez également vérifier chaque année votre pointage de crédit et votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs. Si vous remarquez une erreur, vous pouvez la contester et la faire supprimer de votre dossier de crédit.
Se protéger de la fraude
Si vous voulez vous protéger contre la fraude, il y a quelques mesures à prendre. Tout d’abord, ne fournissez votre numéro de sécurité sociale que lorsqu’il vous est demandé. Deuxièmement, ne communiquez pas les informations relatives à votre carte de crédit par courrier électronique ou par téléphone, sauf si vous avez vérifié la société. Et troisièmement, soyez prudent lorsque vous faites une demande de crédit en ligne. Ne faites une demande de crédit qu’auprès d’entreprises que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
Obtenez de l’aide si vous avez des problèmes de crédit
Si vous avez des problèmes de crédit, il existe des moyens de les résoudre et de vous remettre sur la bonne voie. Vous pouvez commencer par contacter la société émettrice de votre carte de crédit et lui demander de baisser votre taux d’intérêt annuel ou votre paiement mensuel. Vous pouvez également négocier avec vos prêteurs pour réduire vos taux d’intérêt. Si vous avez des problèmes de crédit, il est important de chercher de l’aide dès que possible.